Auto elettrica: batteria che regge, assicurazione che pesa
La grande paura di chi si avvicina all'auto elettrica — la batteria che si esaurisce in pochi anni — si sta rivelando in larga parte infondata. I dati raccolti su veicoli con centinaia di migliaia di chilometri percorsi confermano una degradazione lenta e gestibile. Ma mentre la tecnologia tiene, il costo dell'assicurazione rimane un freno concreto: assicurare un'EV nuova costa in media il 18% in più rispetto a un'auto a benzina equivalente, e questo gap cambia in modo sostanziale il conto del costo totale di proprietà.
Le batterie durano molto più di quanto si tema
I veicoli ad alto chilometraggio sono diventati il banco di prova involontario della longevità delle batterie elettriche. Una Tesla Model 3 impiegata come taxi, con 217.500 miglia (circa 350.000 km) all'attivo e ricaricata spesso in fast charge, conservava ancora l'88,5% della capacità originale e più di 300 miglia di autonomia reale. Una Tesla Model S britannica aveva percorso 430.000 miglia con batteria e motori originali, perdendo sole 65 miglia rispetto all'autonomia dichiarata.
Non tutti i casi sono così brillanti. Una 2019 Tesla Model 3 Standard Range Plus con 380.000 miglia aveva subito una perdita del 34,2% di autonomia, scendendo da 240 a 158 miglia — una degradazione significativa, ma il veicolo era ancora funzionante per uso urbano e pendolare. Uno studio citato da InsideEVs mostra che i veicoli elettrici con oltre 150.000 miglia mantengono mediamente tra l'81% e il 91% dell'autonomia iniziale.
Davide Giacobbe, co-fondatore e CEO di Voltest, azienda specializzata nel test delle batterie EV per concessionarie, sintetizza così la dinamica: «La degradazione ha un calo più marcato all'inizio, nei primi due o tre anni o nei primi 50.000 miglia. Dopo, la curva è di solito molto lenta.» Voltest ha testato veicoli con 300.000 miglia che conservavano ancora circa il 75% della capacità originale. «Sfido chiunque a fare 500.000 chilometri con un'auto a combustione interna», ha commentato Giacobbe.
La chimica della batteria incide quanto il chilometraggio. Le celle LFP (litio ferro fosfato) si rivelano più robuste nel lungo periodo rispetto alle NMC: Voltest ha verificato una Tesla Model 3 con batteria LFP e 189.000 miglia, ricaricata in fast charge per oltre il 90% delle sessioni, con uno stato di salute tra il 91% e il 92%. L'architettura di raffreddamento è ugualmente determinante: le batterie raffreddate a liquido reggono molto meglio di quelle raffreddate ad aria, come dimostrano i risultati peggiori registrati sulle vecchie Nissan Leaf.
Assicurare un'EV nuova costa in media 501 dollari in più all'anno
Mentre la tecnologia della batteria migliora, il mercato assicurativo non ha ancora recuperato il ritardo. Secondo uno studio di Insurify, la polizza full coverage per un'auto elettrica 2024 o più recente costa in media 3.293 dollari l'anno, contro i 2.792 dollari di un veicolo a benzina dello stesso periodo: una differenza annuale di 501 dollari.
Il confronto si allarga se si considera l'intera gamma per età: includendo anche i veicoli più vecchi (età mediana 11,5 anni nel campione Insurify), il divario tra EV e benzina sale al 42%, pari a 941 dollari in più all'anno. I veicoli a combustione usati, molto più numerosi e meno costosi da riparare, abbassano la media del segmento ICE e amplificano il confronto.
Tra le EV più costose da assicurare: Mercedes-Benz EQS (4.703 dollari l'anno), Tesla Model S (4.558 dollari), BMW i5 (4.554 dollari). All'altro estremo, la Chevy Bolt EUV si ferma a 2.657 dollari annui.
I motivi del gap sono strutturali: riparazioni più costose, tecnici specializzati, reti di assistenza rarefatte nelle aree a bassa diffusione. Il pacco batteria resta la voce più pesante: la sostituzione completa può costare tra 10.000 e 20.000 dollari, anche se i prezzi delle celle sono scesi a circa 108 dollari per kilowatt-ora nel 2025, con una riduzione del 75% rispetto al 2015.
Dal 2023 i premi assicurativi sono aumentati per tutti, ma gli EV hanno subito rincari più pesanti: +37,6% contro il +24% delle auto a benzina. Nell'ultimo anno il trend si è parzialmente invertito: i premi EV sono calati dell'11,1%, contro il 7,7% dei veicoli a combustione — un segnale che il settore sta aggiornando i propri modelli di rischio.
Sicurezza a cinque stelle: il fattore che può far scendere i premi
Le nuove EV portano sul mercato livelli di sicurezza attiva e passiva difficilmente eguagliabili. La Subaru Uncharted e la Subaru E-Outback, valutate da Euro NCAP a giugno 2026, hanno entrambe ottenuto la valutazione massima di cinque stelle da Euro NCAP, con risultati eccellenti in tutte e quattro le categorie di valutazione: protezione occupanti adulti, protezione bambini, protezione utenti vulnerabili e tecnologie di assistenza alla guida. Entrambi i modelli integrano sistemi di frenata autonoma di emergenza capaci di rilevare pedoni, ciclisti e motociclisti, oltre a monitor per affaticamento e sistemi di mantenimento della corsia.
Una sicurezza oggettivamente più alta dovrebbe, nel tempo, tradursi in sinistri meno frequenti e meno gravi. Il mercato assicurativo impiega sempre alcuni anni ad aggiornare i propri modelli attuariali rispetto all'evoluzione tecnologica, ma il calo dell'11,1% nei premi EV registrato nell'ultimo anno suggerisce che il processo è in corso.
Per chi valuta un acquisto oggi, il calcolo è chiaro: la batteria non è la voce critica. Chi sceglie un modello entry-level contiene il gap assicurativo. Chi punta a un'ammiraglia elettrica deve mettere in preventivo una polizza che può superare i 4.500 dollari l'anno — una cifra che cambia in modo rilevante il confronto col costo totale di proprietà di un'auto a benzina equivalente.
